Après un sinistre important, incendie, dégât des eaux, tempête ou autre dommage à votre habitation ou votre entreprise, vient souvent une étape déterminante : l’expertise incendie.
C’est à ce moment que les dommages sont examinés, que leur origine est analysée et que les éléments nécessaires à l’indemnisation sont rassemblés.
Cette expertise incendie permet d’évaluer précisément les dommages et facilite le processus d’indemnisation.
Face à l’expert mandaté par la compagnie d’assurances, l’assuré peut cependant se sentir un peu seul. Quels dégâts faut-il signaler ? Quels documents faut-il fournir ? Comment expliquer correctement les circonstances du sinistre ? Que faire si certains dommages semblent avoir été oubliés ?
C’est précisément dans ces moments que l’accompagnement d’un courtier en assurances prend tout son sens.
Chez Assurances Van Herpe à Woluwe-Saint-Lambert, nous estimons que le rôle du courtier ne s’arrête pas à la souscription d’un contrat. Être présent aux côtés de mes clients lorsqu’un sinistre survient fait partie de notre métier.
L’expert de la compagnie et le courtier n’ont pas le même rôle
Une confusion est fréquente : l’expert envoyé sur place n’est pas votre courtier.
L’expert intervient dans le processus d’évaluation du sinistre pour la compagnie d’assurances. Il examine notamment les circonstances et les dommages afin de permettre à l’assureur de déterminer son intervention conformément au contrat.
Le courtier, lui, vous accompagne et défend vos intérêts dans le cadre des garanties de votre contrat d’assurance.
Cette différence est essentielle.
Lorsque nous assistons un client lors d’une expertise, nous connaissons son dossier, son contrat et les garanties souscrites. Nous pouvons également attirer l’attention sur certains éléments pertinents pour le règlement du sinistre.
Pourquoi être accompagné lors de l’expertise ?
Un sinistre est rarement une situation habituelle pour un assuré.
Pour un courtier, en revanche, la gestion des sinistres fait partie du métier.
Notre expérience nous permet notamment de préparer le dossier avec le client avant l’expertise et de l’aider à identifier les informations et justificatifs utiles.
La présence du courtier permet également de faciliter le dialogue entre l’assuré, l’expert et la compagnie d’assurances.
L’objectif n’est pas de s’opposer systématiquement à l’expert. Au contraire, une expertise efficace repose souvent sur un dossier clair, des dommages correctement expliqués et des échanges constructifs entre les différentes parties.
Un dégât visible peut en cacher d’autres
Prenons un exemple simple.
À la suite d’un dégât des eaux, une tache apparaît au plafond du salon.
Le dommage visible semble évident : il faut réparer et repeindre le plafond.
Mais le sinistre peut également avoir entraîné d’autres conséquences : dégâts aux murs, revêtements de sol, mobilier, installations électriques ou autres éléments du bâtiment.
L’enjeu est donc de présenter une vision aussi complète que possible des dommages liés au sinistre.
Dans ce type de situation, l’expérience d’un courtier peut contribuer à éviter qu’un élément important ne soit simplement oublié lors de l’expertise.
Préparer l’expertise avant même l’arrivée de l’expert
Une bonne expertise se prépare.
En fonction du sinistre, différents éléments peuvent être utiles :
- photos et vidéos des dégâts ;
- factures d’achat ;
- devis de réparation ;
- inventaire des biens endommagés ;
- preuves de propriété ;
- échanges avec les réparateurs ou entrepreneurs ;
- chronologie précise du sinistre ;
- mesures prises pour limiter l’aggravation des dommages.
Le courtier peut aider son client à constituer un dossier clair et structuré afin que les différents dommages puissent être correctement examinés.
C’est particulièrement important lorsque le sinistre concerne plusieurs postes ou représente un montant conséquent.
Défendre le client, c’est aussi connaître son contrat
Une police d’assurance incendie ou habitation comporte des garanties, mais également des limites, des franchises et des conditions d’intervention.
Lors d’un sinistre, il faut donc confronter la situation concrète aux dispositions du contrat.
Le rôle du courtier consiste notamment à vérifier les garanties souscrites et à veiller à ce que les intérêts de son client soient correctement pris en considération dans le cadre du contrat.
Cette connaissance du dossier constitue l’un des avantages d’une relation suivie avec un courtier.
Et si vous n’êtes pas d’accord avec l’évaluation des dommages ?
Il peut arriver que l’assuré ne partage pas l’évaluation réalisée dans le cadre de l’expertise.
Dans ce cas, il est important de ne pas réagir trop rapidement.
Le courtier peut examiner la situation, demander des explications et vérifier les possibilités prévues par le contrat. Selon les circonstances et les garanties souscrites, le recours à un expert représentant l’assuré peut également être envisagé.
L’objectif reste toujours le même : obtenir un règlement correct du sinistre conformément aux garanties du contrat.
Un courtier doit être présent quand vous avez réellement besoin de lui
Choisir une assurance uniquement en fonction du prix peut sembler logique lorsque tout va bien.
Mais la véritable qualité d’un service d’assurance se mesure souvent lorsqu’un problème survient.
Lors d’un incendie, un dégât des eaux ou d’un autre sinistre, avoir un interlocuteur qui connaît votre dossier et votre contrat apporte une véritable valeur ajoutée.
Chez Assurances Van Herpe, bureau familial actif dans le courtage en assurances à Bruxelles, nous attachons une importance particulière à cet accompagnement. C’est là que nous pouvons démontrer notre plus-value par rapport à des assurances prises en direct.
Parce qu’un courtier ne doit pas seulement être présent pour assurer votre maison, votre appartement ou votre entreprise.
Il doit aussi être présent le jour où vous avez besoin de votre assurance.
